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[전문직 세계/자산관리사]"돈관리는 제게 맡기시고"
[경제] 2002년 09월 15일 (일) 17:54
▼씨티은행 서울지점 송훈부장▼
서울 종로구 신문로 2가에 위치한 씨티은행 서울지점. 명칭은 지점이지만 사실상 일반은행의 본점과 같은 곳이다. 고객 중에는 부자들이 많은 것으로 알려져 있다. 입구 오른편에 있는 영업점에 들어서면 시중은행 창구와는 크게 다르다는 것을 한 눈에 알 수 있다. 고객이 많지 않아 창구가 붐비지 않는다. 고객은 창구 앞에 마련된 의자에 앉아 직원과 1대1로 업무를 처리한다. 고객의 비밀 유지를 위해 창구는 일정한 간격으로 떨어져 있다.
에스컬레이터를 타고 2층으로 올라가면 진짜 부자들만 이용하는 ‘서울씨티골드센터’가 나타난다. 씨티골드센터의 고객은 금융자산 2억원 이상인 사람이다. 이름만 대면 누구나 아는 사람들도 고객 명단에 포함돼 있다.
송훈(宋勳·35·사진) 부장은 씨티은행 서울지점에서 일하는 5명의 자산관리사 가운데 한 명이다. 고려대를 졸업하고 미국 남 캘리포니아대(USC)에서 경영학석사(MBA) 과정을 마쳤다. 전공 분야는 재무와 회계.
99년 간부사원으로 입사한 그는 현재 200여명의 고객이 맡긴 1200억원이 넘는 돈을 관리하고 있다. 씨티그룹이 자체적으로 치르는 자산관리사(RIC) 자격증을 2000년 취득했다. 이 자격증이 없으면 씨티은행에서는 고객 투자상담을 할 수 없다. 씨티은행의 창구 직원은 금융상품을 팔 수는 있지만 투자상담은 하지 못하게 돼 있다.
자산관리사에게는 2,3평 크기의 전용 개인사무실을 준다. 송부장의 사무실은 유리창과 유럽풍 오크가구로 구성돼 특급호텔같은 고급스러운 분위기를 물씬 풍겼다. 둥근 테이블 위에는 모니터가 360도 회전하는 컴퓨터만 한 대 놓여 있었다.
전화 벨이 울리자 송부장은 고객을 확인한 뒤 컴퓨터 모니터에 나타난 자산 투자내용(포트폴리오)을 보며 대화를 나눴다.
“고객님이 맡긴 37억원은 주식 채권 예금 등으로 구성돼 있습니다. 현재 투자수익률은 몇%입니다. 상세한 투자내용은 직접 찾아 뵙고 설명 드리겠습니다. 시간이 없으면 먼저 메일로 보내드리겠습니다.”
그는 하루 평균 5∼7명의 예약 방문고객을 맞아 상담하고 10∼15명의 고객에게 전화를 걸어 재산 포트폴리오 현황과 시장동향 등에 대해 의견을 나눈다. 한 주에 2,3명의 고객은 직접 찾아가 설명한다.
처음 오는 고객을 맞으면 우선 투자성향부터 파악한다. 나이, 투자경험, 향후 소득, 투자위험 수용 정도, 총 자산 중 투자가능 자산액, 투자목표 등이 자료가 된다. 그에 따라 투자상품을 추천한다.
씨티은행은 미국 유럽 아시아 신흥시장의 유가증권이나 주식에 투자하는 해외뮤추얼펀드 150여개를 투자대상에 포함하고 있다. 고객이 안정성향이면 채권이나 예금 비중을, 수익성향이면 주식이나 뮤추얼펀드 비중을높인다.
“대부분의 고객은 50대 이상으로 사회적 지위가 높고 여유시간이 많지않은 분들입니다. 따라서 투자내용의 핵심을 간략하고 조리있게 설명해야 합니다. 고객들이 다방면에 관심이 있어 틈만 나면 음악 미술 등에 대한 전문지식도 쌓아야 합니다.”
그는 고객과 상담할 때 네가지 철칙을 지킨다. 첫째 예상수익률을 말하지 않는다, 둘째 과거에 이랬으니 향후에도 이럴 것이라고 예측하지 않는다, 셋째 시장 움직임을 단정하지 않는다, 넷째 환율 변동성과 투자 위험을 고객에게 알린다.
고객이 수익을 얻고 고맙다고 말할 때면 보람을 느낀다. 그러나 기대만큼 수익을 못얻거나 손해를 보면 괴롭다.
“자산관리는 고객에 대한 서비스로 별도의 비용을 받지 않습니다. 다른 금융회사들도 시장에 속속 뛰어들고 있어 앞으로 경쟁이 치열해질 겁니다.”
그는 오전 6시경 집을 나선다. 회사 부근 헬스센터에서 운동과 샤워를 한 뒤 8시50분경 사무실에 도착한다. 가장 먼저 하는 일은 직원끼리 15분정도 전화로 정보를 교환하는 ‘콜 콘퍼런스’. 이어 영문으로 받는 외국 금융시장 동향과 살로먼스미스바니(SSB)의 투자분석 내용을 살핀 뒤 업무를 시작한다. 오후 4시반 공식 업무가 끝나면 고객별 투자자산 수익률 등을 분석 정리하고 시장정보를 파악한다. 미국 자산관리사(CFP) 자격을 얻기 위해 공부도 해야 한다. 매주 두세번은 동문모임 등에 참석해 새고객을 유치하는 활동을 벌인다. 잠자리에 들기 전 인터넷으로 미국 주식시장이 어느 방향으로 움직이며 출발하는지 살펴본다.
“늘 긴장하고 새로운 정보를 익혀야 하는 직업이어서 스트레스가 많습니다. 고객이 원하는 시간에 상담을 해야 하기 때문에 시간관리도 잘 해야지요.”
송부장은 자산관리사로 성공하기 위해서는 성격이 밝고 사람 만나기를 좋아해야 하며 세계시장 동향을 배우는 자세를 가져야 한다고 조언했다.
김상철기자 sckim007@donga.com
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